Milliarden werden vererbt – und oft falsch genutzt

Was viele übersehen: Wer klug plant, sichert nicht nur sein Geld – sondern auch das Familienklima. So gehen Sie mit Ihrem Erbe am besten um.

Geld geerbt – was jetzt zählt

Eine Erbschaft verändert vieles. Schliesslich bringt sie nicht nur Vermögen mit sich, sondern eine Menge Emotionen, Erinnerungen, manchmal sogar Schulden – und Fragen. Nicht selten entsteht dabei ein innerer Druck: «Ich sollte jetzt das Richtige tun.» Doch was ist wirklich richtig?

Erben in der Schweiz

Rund 90 Milliarden Franken werden in der Schweiz jährlich vererbt. Erbinnen und Erben sind meist über 51 Jahre alt. Umfassende Statistiken dazu, wie viel Geld im Durchschnitt vererbt wird, gibt es nicht – allerdings beträgt das Median-Erbe gemäss Zahlen aus dem Kanton Bern rund 46000 Franken, während zwei Drittel aller grossen Erbschaften von über 1 Million Franken bei den reichsten zehn Prozent der Bevölkerung landen. Das übrige Drittel geht an die restlichen 90 Prozent der Bevölkerung.

Bei einer Erbschaft Ruhe bewahren

Gerade wenn ein grösserer Betrag plötzlich verfügbar ist, ist es wichtig, nicht vorschnell zu handeln. Wer sich in dieser Phase die Zeit nimmt, Bilanz zu ziehen – nicht nur finanziell, sondern auch persönlich –, schafft die besten Voraussetzungen, um das Erbe sinnvoll und nachhaltig zu gestalten.

Für die meisten Menschen ist eine Erbschaft etwas sehr Persönliches. Sie ist verbunden mit einer Biografie, mit Beziehungen, mit einem Verlust, den es zuerst zu verarbeiten gilt. Es ist ganz normal, wenn man sich dabei zunächst überfordert fühlt.

Nehmen Sie sich zuerst Zeit, den Verlust zu verarbeiten und sich um all die Dinge zu kümmern, die neben der Erbschaft auf Sie zukommen – Administratives, Rechtliches und ganz besonders die persönlichen und emotionalen Aspekte.

Der Schritt von der emotionalen zur finanziellen Klarheit ist nicht immer einfach. Besonders dann, wenn eine Erbengemeinschaft im Spiel ist. In der Schweiz entstehen diese Erbengemeinschaften automatisch, wenn mehrere Personen gemeinsam erben – und das bringt Herausforderungen mit sich.

Die grösste Gefahr: nichts tun

Wer sich überfordert fühlt, schiebt Entscheidungen gerne auf. Doch Untätigkeit kann teuer werden – etwa, wenn geerbtes Geld auf einem Sparkonto bleibt. Das ist für den Anfang zwar nicht die schlechteste Lösung, langfristig verliert Ihr Vermögen auf dem Sparkonto aber an Kaufkraft, wirft nur wenig Zinsen ab und wird dabei meist auch nicht sinnvoll in Ihr Gesamtvermögen eingebettet.

Ein weiteres Risiko: Wer ein Vermögen erbt, übernimmt oft Anlageportfolios, ohne diese zu prüfen – und geht damit unbeabsichtigt hohe Risiken ein, zum Beispiel, wenn die Portfolios nicht mit der eigenen Anlagestrategie im Einklang oder nicht optimiert sind.

• Eine professionelle Portfolioprüfung kann hier viel Klarheit bringen. Oft lassen sich Risiken vermeiden, Kosten senken und gleichzeitig die Renditechancen verbessern – ohne das Vermögen aus der Balance zu bringen.

• Auch die steuerlichen Folgen werden oft unterschätzt: Obwohl Erbschaften an direkte Nachkommen und Ehegatten in vielen Kantonen steuerfrei sind, gilt das nicht überall. In Appenzell Innerrhoden, Neuenburg oder der Waadt beispielsweise können auch Nachkommen besteuert werden – in anderen Kantonen wie Zürich oder Bern nicht. Wer hier frühzeitig informiert ist, kann Optimierungsspielräume nutzen.

• Ein weiterer Punkt, der oft zu Verunsicherung führt: unklare Übersicht über das Erbe. Wer erbt, erhält relevante Informationen oft nur stückweise – mal vom Notar, mal von Banken, mal von Miterben. Es fehlt ein vollständiges Bild. Genau hier setzt eine strukturierte Beratung an: Vermögen inkl. Vorsorgegeldern, Risiken, Steuern und Ziele werden zusammengeführt und in einen verständlichen, umsetzbaren Finanzplan überführt.

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Swiss Life Wealth Managers bietet eine ganzheitliche Finanzplanung und eine individuell zugeschnittene Vermögensberatung und Vermögensverwaltung. Das Angebot umfasst Themen wie Pensionierungsplanung, Steuervorteile nutzen, Anlegen und Hypotheken. Kundinnen und Kunden können sich dank kostenlosen Merkblättern sowie einem Pensionsrechner informieren und von einem unverbindlichen Erstgespräch profitieren.

Geerbtes Geld anlegen – aber richtig

Viele Erbinnen und Erben stehen nach der Erbteilung vor der Frage: «Was mache ich mit dem geerbten Vermögen?» In der aktuellen Zinslage ist klar: Wenn jemand sein Vermögen nicht anlegt, verliert es langfristig an Wert. Aber: Es braucht eine Anlagestrategie, die zur eigenen Lebenssituation passt – und nicht einfach eine schnelle Lösung «von der Stange».

Eine gut strukturierte Anlagestrategie berücksichtigt:

• Ihre Lebensphase (etwa den Übergang in die Pensionierung)

• Ihre Ziele (z. B. Einkommen sichern, Lebensträume verwirklichen, Frühpensionierung, Vermögen weitergeben)

• Ihre Risikotoleranz – emotional und rechnerisch

• sowie bestehende Vorsorge- und Steueraspekte

Tipp: Wer zielbasiert anlegt, statt nur auf Risikobereitschaft und Risikofähigkeit zu setzen, investiert so, wie es zum eigenen Leben und zu den eigenen Lebenszielen passt – und so, wie es auch institutionelle Anleger erfolgreich tun.

Die Weichen stellen – für heute und morgen

Eine Erbschaft kann ein passender Anstoss sein, die eigene finanzielle Zukunft neu zu ordnen. Vielleicht möchten Sie sich einen lang gehegten Wunsch erfüllen. Vielleicht geht es darum, Ihre Altersvorsorge zu stärken. Oder Sie möchten gezielt etwas für Ihre Kinder oder Enkel aufbauen.

Was auch immer Ihr Ziel ist: Jetzt ist der richtige Zeitpunkt, es zu formulieren – und das geerbte Vermögen klug einzubinden.

Beratung schafft Klarheit

Geld zu erben, ist mehr als ein finanzieller Zuwachs. Es ist eine Gelegenheit – aber auch eine Entscheidungssituation, die Fingerspitzengefühl verlangt.

Deshalb empfehlen wir: Holen Sie sich frühzeitig professionelle Unterstützung. Eine gute Vermögensberatung hilft Ihnen, fundierte Entscheidungen zu treffen, die heute sinnvoll sind – und morgen Bestand haben.

Wir nehmen uns Zeit für Ihre Fragen, Ihre Wünsche und Ihre Geschichte. Denn jedes Vermögen ist so individuell wie der Mensch, der darüber verfügt.